好动不喜静的启示——金瓶梅里的经济学

　　西门庆的结拜兄弟常峙节家境贫穷，没有住房，连房租也经常拖欠，常常有上顿无下顿，还好，没有子女拖累。尖刻的老婆整天牢骚满腹，不是撂脸色，就是挖苦。“你也是男子汉大丈夫，房子没间住，吃这般懊恼气。你平日只认得西门大官人，今日求些周济，也做了瓶落水（有回音和结果）。”

　　房主日夜催逼，常峙节一连十来日见不到西门庆。万般无奈，请应伯爵下馆子，诉诉心中的苦闷。还好，应伯爵没有推辞，喝完酒，带上常峙节找到了西门庆。西门庆刚刚给蔡太师送了礼，花费了许多，又用大量银子到江南进货，手里的银子一时短缺。勉强拿出一包十二两零碎纹银，让常峙节暂时用着，等南方的货到家，再多给些。

　　西门庆给了银子，感慨地说：“兀（钱）那东西，是好动不喜静的，怎肯埋没在一处！也是天生应人用的，一个人堆积，就有一个人缺少。因此积下财宝，极有罪的。”这是全书对金钱最精彩的论述，也是极高水平的认知。就是用今天眼光看，这个认知也很有见地。

　　本文不想就西门庆的这段论叙全面展开解读（另有文章专门叙说），仅就钱好动不喜静这句话，谈谈自己的感悟。

　　钱（货币），是商品交换的产物。是在物资与服务交换中充当等价物的特殊商品。

　　钱（货币）从诞生到今日基本上出现过两种形态，一是实物货币，二是信用货币。

　　钱（货币）混至今日，大致经历过两种经济形态，一是自然经济，二是商品经济。但是，钱（货币）在不同的经济形态下，会有不同的追求。

　　在自然经济形态下，它是一副安然自得样子，“看花开花落，去留无意；望云卷云舒，宠辱不惊。”这便是钱的真实写照。

　　在商品经济形态下，它追求的是一种运动。它好动不喜静，喜欢周而复始，日夜不安。生命在于运动，金钱在于周转。它的本质是在周转中产生利润，在周转中繁衍升值。

　　《金瓶梅》所反映的正是明朝嘉靖至万历年间的社会现象，而这段时期正是明朝商品经济与自然经济共存的阶段，也是明朝商品经济比较发达的时期。

　　作为精明的商人，西门庆对金钱就有很高的悟性，他一下子就抓住了钱的本质。

　　为什么在商品经济心态下，钱好动不喜静？这是因为，通过周转会带来利润，会钱生钱。钱在静止的状态下，不仅不会保值还会贬值。

　　还因为社会存在对个人财富剥夺的机制。当钱（货币）超量发行，物价上涨，人们持有的货币贬值，这就产生对个人财富的剥夺。只是因为温和适度的通货膨胀，人们并非觉察而已。只有在通货膨胀率交高时，人们才发现存款不值钱了，存款的速度赶不上物价的上涨幅度，才会发现这个剥夺机制的存在。也正是有社会对个人财富剥夺机制，才推动人们不停地投资和消费，成为经济发展的动力。

　　面对这样的机制，我们应该怎么办？

　　一是适当合理的消费。当用则用，不然辛辛苦苦结余的钱，白白流失了。消费观有两种，一是量力而行，量入为出。一是敢于超前消费。比如我们买房子，当我们辛辛苦苦积攒的钱，却远远赶不上房价上涨时，只要有还款能力，就应该大胆贷款购房。

　　二是合理投资。投资就是让钱去运动，让钱在运动中生财。西门庆就是一个善于投资的商人，1111年，仅仅是一个开生药的店老板，到1118年，扩展到缎子铺、绒线铺、绸绒铺、印子铺、生药铺（如果不是西门庆死亡，松江布铺即将开业）。资产由几千两银子增加到十万两，成为山东首富。

　　三是积极理财。要盘活手中的资金，善于理财，当然在理财和投资时要慎重考虑收益与风险的性价比。

　　四是敢于借贷经营。这会让你手中的钱产生翻倍的效应。商品经济从本质上讲就是借贷经济。当然借贷行为会增加负债成本。仔细分析就会发现借贷有两种情况，一种是良性借贷，就是说当你借贷的资金带来的收益大于借贷所付出的成本时，就应该大胆使用。一种是恶性借贷，就是说当你借贷资金带来的收益小于借贷所付出的成本时，你借的越多亏本也就越大。《金瓶梅》中的李三、黄四向西门庆借银子做生意，月付息五分，年利率达60%。这就是恶性借贷。不出几年，李三、黄四破产。两人因还不起债务坐牢。

　　我们再来看看孟玉楼与张四的一段对话。孟玉楼欲嫁给西门庆，但其死去的丈夫舅舅张四却坚决反对。张四认为西门庆虽然是一个财主，但“里虚外实”。意思就是借债经营，不算真正的富有。但孟玉楼就持不同看法，她认为买卖的人家，谁把钱放在家里？紧着起来，朝廷爷一时没有钱使，还问太仆寺借马价银子支来使。

　　毕竟同是商人，孟玉楼的观点和西门庆竟然完全相同。可见借贷是经商之道，也是生财之道。

　　这里还有一点需要指出。孟玉楼的这段话，是《金瓶梅词话》里记叙，但在《金瓶梅》崇祯本和张评本中均被删去。可见词话本的作者对钱（货币）的认识水平，要远远高于崇祯本和张评本的作者（修改者）。